реклама
Рублю, Ergo Sum+ (онлайн-депозит)
Белорусский народный банк
13.5%
Вклад в будущее
Белорусский народный банк
13.5%
Вклад в будущее (онлайн-депозит)
Белорусский народный банк
13.5%

Все вклады


Ольга Мурашевич /

С апреля многие банки приостановили кредитование недвижимости. Среди них Беларусбанк, который временно перестал выдавать кредиты на покупку жилья. А также Белагропромбанк, Белгазпромбанк, Франсабанк и Банк БелВЭБ, которые сейчас не кредитуют недвижимость на общих условиях. На что рассчитывать белорусам, которые решили брать кредит на квартиру сейчас.

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY
Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Мы рассматривали как кредиты на покупку, так и строительство недвижимости. Ключевой параметр отбора — предоставление кредита на общих условиях. То есть кредит не должен быть привязан к конкретному застройщику, агентству недвижимости или госпрограмме по строительству или приобретению жилья.

Кредит на покупку жилья можно оформить только в двух банках: Белинвестбанк и БПС-Сбербанк. Условия указаны в таблице.

Банк, кредит

Ставка (изменение), срок, максимальная сумма, минимальный взнос

Обеспечение, отсрочка погашения основного долга; график погашения, комиссии

Белинвестбанк,
На приобретение жилой недвижимости

13,51% (1,544*СКО, но не менее 13,51%) (-0,68 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

поручительство (при необходимости и залог);

нет; дифференцированный платеж

БПС-Сбербанк,
Кредит на покупку и строительство недвижимости «Новоселье со Сбербанком»

19,99% (СР+12,24%), без изменений;

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения

поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог;

нет; на выбор; 30 руб. за договор поручительства, 30 руб. за договор о залоге

Банк, кредит

Ставка (изменение), срок, максимальная сумма, минимальный взнос; обеспечение, отсрочка погашения основного долга; график погашения, комиссии

Белинвестбанк,
На приобретение жилой недвижимости

13,51% (1,544*СКО, но не менее 13,51%) (-0,68 п.п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%;

поручительство (при необходимости и залог);

нет; дифференцированный платеж

БПС-Сбербанк,
Кредит на покупку и строительство недвижимости «Новоселье со Сбербанком»

19,99% (СР+12,24%), без изменений;

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения;

поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог;

нет; на выбор; 30 рублей за договор поручительства, 30 рублей за договор о залоге

На строительство жилья на общих условиях кредит предоставляют три банка: Белинвестбанк, БПС-Сбербанк и Беларусбанк.

Банк, кредит

Ставка (изменение), срок, максимальная сумма, минимальный взнос

Обеспечение, отсрочка погашения основного долга; график погашения, комиссии

Белинвестбанк,
На строительство жилой недвижимости

13,51% (1,544*СКО, но не менее 13,51%) (-0,68 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

поручительство (при необходимости и залог);

нет; дифференцированный платеж

Беларусбанк,
Кредит на строительство жилья

13,51% (СР+5,76%) (-0,68 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%

при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог;

18 месяцев после приемки недвижимости, но не более 3 лет с момента оформления кредита; на выбор; 30 руб. за договор поручительства, 60 руб. за договор о залоге

БПС-Сбербанк,
Кредит на покупку и строительство недвижимости «Новоселье со Сбербанком»

19,99% (СР+12,24%), без изменений;

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения

поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог;

нет; на выбор; 30 руб. за договор поручительства, 30 руб. за договор о залоге

Банк, кредит

Ставка (изменение), срок, максимальная сумма, минимальный взнос; обеспечение, отсрочка погашения основного долга; график погашения, комиссии

Белинвестбанк,
На строительство жилой недвижимости

13,51% (1,544*СКО, но не менее 13,51%) (-0,68 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%;

поручительство (при необходимости и залог);

нет; дифференцированный платеж

Беларусбанк,
Кредит на строительство жилья

13,51% (СР+5,76%) (-0,68 п. п.);

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%;

при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог;

18 месяцев после приемки недвижимости, но не более 3 лет с момента оформления кредита; на выбор; 30 руб. за договор поручительства, 60 руб. за договор о залоге

БПС-Сбербанк,
Кредит на покупку и строительство недвижимости «Новоселье со Сбербанком»

19,99% (СР+12,24%), без изменений;

до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения;

поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог;

нет; на выбор; 30 руб. за договор поручительства, 30 руб. за договор о залоге

Что происходит на рынке жилищных кредитов

  • При покупке недвижимости самый низкий процент будет в Белинвестбанке — 13,51%. Те, кто строит жилье, смогут выбрать среди двух вариантов с минимальной ставкой 13,51%: Белинвестбанк или Беларусбанк.
  • За май-июль ставка рефинансирования Нацбанка была снижена дважды в совокупности на 1 п. п. Ставки по кредитам на недвижимость относительно апреля снизились на 0,0−0,68 п. п.
  • При покупке недвижимости погашать основной долг будет нужно уже на следующий месяц после получения кредита. По кредиту на строительство Беларусбанк предоставляет возможность погашать только проценты в течение первых 18 месяцев после приемки жилья. При этом срок, в течение которого основной долг не погашается, не может превышать 3 лет.
  • График погашения типа аннуитет (одинаковый платеж каждый месяц) можно выбрать в Беларусбанке и БПС-Сбербанке. Дифференцированный график погашения, когда платеж постепенно уменьшается, доступен в каждом из трех банков. Обратите внимание, что при аннуитете может быть предусмотрено обязательное погашение процентов за весь срок кредитования по договору независимо от досрочного погашения.
  • Обеспечением по кредиту чаще всего является поручительство. В Беларусбанке при сумме от 100 тысяч рублей и в БПС-Сбербанке при кредитовании до 70% стоимости жилья будет необходимо передать недвижимость в залог банку. Жилую недвижимость, находящуюся в залоге, нельзя без согласия банка сдать в аренду, продать или перепланировать.
  • Среди необходимых документов: паспорт, справка о доходах заявителя и поручителей и документ, подтверждающий сделку (договор купли-продажи, договор на строительство квартиры или договор купли-продажи жилищных облигаций).

Какая нужна зарплата, чтобы купить квартиру в кредит

Как изменились требования к кредитоспособности с апреля и платежи по кредитам мы отметили в таблице ниже.

Банк

Необходимый доход, максимальный платеж и переплата при сумме кредита 100 тысяч рублей в апреле

Необходимый доход, максимальный платеж и переплата при сумме кредита 100 тысяч рублей в июле

Белинвестбанк

2500 BYN; 1620 BYN; 141 000 BYN

2500 BYN (без изменений); 1560 BYN (-60 BYN); 135 295 BYN (-5705 BYN)

Беларусбанк

2336 BYN; 1635 BYN; 152 543 BYN

3165 BYN (+829 BYN); 1582 BYN (-53 BYN); 146 921 BYN (-5622 BYN)

БПС-Сбербанк

3200 BYN; 2084 BYN; 199 067 BYN

4500 BYN (+1300 BYN); 2084 BYN (без изменений); 199 067 BYN (без изменений)

Банк

Необходимый доход, максимальный платеж и переплата при сумме кредита 100 тысяч рублей в апреле

Необходимый доход, максимальный платеж и переплата при сумме кредита 100 тысяч рублей в июле

Белинвестбанк

2500 BYN; 1620 BYN; 141 000 BYN

2500 BYN (без изменений); 1560 BYN (-60 BYN); 135 295 BYN (-5705 BYN)

Беларусбанк

2336 BYN; 1635 BYN; 152 543 BYN

3165 BYN (+829 BYN); 1582 BYN (-53 BYN); 146 921 BYN (-5622 BYN)

БПС-Сбербанк

3200 BYN; 2084 BYN; 199 067 BYN

4500 BYN (+1300 BYN); 2084 BYN (без изменений); 199 067 BYN (без изменений)

Максимальный платеж и общая переплата по кредиту в БПС-Сбербанке не изменились, а в Беларусбанке и Белинвестбанке снизились.

Белинвестбанк не менял требования к кредитоспособности в последние месяцы. Доход, необходимый для получения кредита в 100 тысяч рублей, остался прежним — 2,5 тысячи рублей.

Необходимый доход для кредитования в Беларусбанке и БПС-Сбербанке увеличился, несмотря на то, что платеж по кредиту либо остался без изменений, либо снизился.

-10%
-11%
-31%
-40%
-10%
-10%
-15%
-20%
-10%
-10%