реклама


Ольга Мурашевич /

Потеря работы, снижение доходов, пандемия коронавируса — вот основные причины, по которым в последние месяцы белорусы столкнулись со сложностями в исполнении своих кредитных обязательств. FINANCE.TUT.BY узнал, готовы ли банки в таких ситуациях пойти навстречу и на каких условиях предоставляются кредитные каникулы.

Фото: Reuters
Фото: Reuters

К кредитным каникулам мы относим возможность получить отсрочку погашения основного долга, отсрочку погашения платежа по кредиту (как основного долга, так и процентов), а также изменение сроков кредитования в сторону увеличения.

Обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул можно в любой банк. Некоторые устанавливают стандартные условия — их мы собрали в таблице ниже. Другие рассматривают индивидуально заявление каждого клиента. Срок рассмотрения таких заявлений — до 15 дней.

Банк

Условия кредитных каникул

Критерии предоставления

Комиссии

Альфа-Банк

Отсрочка погашения основного долга и процентов — 2 месяца, продление срока кредита на 2 месяца

Оформление кредита не позднее 31.03.2020; потеря источников дохода либо снижение на 50% и более

Без комиссий

Банк Решение

Отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев

Ухудшение финансового положения в связи с вынужденным отпуском, снижением заработной платы, неполным рабочим днем, прекращением существования компании и т.д.

Без комиссий

Банк Дабрабыт

Отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев и продление срока возврата (погашения) кредита на 6 месяцев.

социальный отпуск с частичным сохранением зарплаты или без сохранения; перевод на неполную ставку/ неполное рабочее время; простой на предприятии более 10 рабочих дней; нетрудоспособность более 1 месяца; снижение дохода  и прочее

Без комиссий

Банк БелВЭБ

Отсрочка погашения основного долга и процентов — 6 месяцев

Документально подтвержденная невозможность платить по кредиту

Без комиссий

МТБанк

Отсрочка погашения основного долга и процентов — 2 месяца; в 3-й месяц — проценты за 2 месяца отсрочки + полный платеж за 3 месяц. Основной долг, неоплаченный в течение 2 месяцев, равномерно распределится до окончания срока действия кредитного договора, который продлевается на 2 года

Невозможность платить по кредиту в связи с эпидемией

Без комиссий

БПС-Сбербанк

Возможны варианты как предоставления отсрочки уплаты основного долга, так и процентов, а также продление срока кредитования. Сроки рассматриваются индивидуально

Ухудшение финансового положения кредитополучателя (по причинам, не зависящим от кредитополучателя)

Без комиссий

БНБ-Банк

Отсрочка погашения основного долга, срок рассматривается индивидуально

Справка о доходах, подтверждающая существенное снижение дохода, приказ об уходе в неоплачиваемый отпуск и прочее

Без комиссий

Белгазпромбанк

Отсрочка погашения основного долга не более 6 месяцев

Документ о доходах, подтверждающий существенное снижение уровня дохода в связи с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой в стране

25 BYN за заключение доп. соглашения к кредитному договору

Статус Банк

Отсрочка погашения основного долга, срок рассматривается индивидуально

Затруднительное материальное положение, которое сказывается на уплате ежемесячных платежей

1,5 БВ

Банк, условия кредитных каникул

Критерии предоставления; комиссии

Альфа-Банк,

отсрочка погашения основного долга и процентов — 2 месяца, продление срока кредита на 2 месяца

Оформление кредита не позднее 31.03.2020; потеря источников дохода либо снижение на 50% и более;

без комиссий

Банк Решение,

отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев

Ухудшение финансового положения в связи с вынужденным отпуском, снижением заработной платы, неполным рабочим днем, прекращением существования компании и т.д.;

без комиссий

Банк Дабрабыт,

Отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев и продление срока возврата (погашения) кредита на 6 месяцев.

социальный отпуск с частичным сохранением зарплаты или без сохранения; перевод на неполную ставку/ неполное рабочее время; простой на предприятии более 10 рабочих дней; нетрудоспособность более 1 месяца; снижение дохода  и прочее;

без комиссий

Банк БелВЭБ,

отсрочка погашения основного долга и процентов — 6 месяцев

Документально подтвержденная невозможность платить по кредиту;

Без комиссий

МТБанк,

отсрочка погашения основного долга и процентов — 2 месяца; в 3-й месяц — проценты за 2 месяца отсрочки + полный платеж за 3-й месяц. Основной долг, неоплаченный в течение 2 месяцев, равномерно распределится до окончания срока действия кредитного договора, который продлевается на 2 года

Невозможность платить по кредиту в связи с эпидемией;

Без комиссий

БПС-Сбербанк,

возможны варианты как предоставления отсрочки уплаты основного долга, так и процентов, а также продление срока кредитования. Сроки рассматриваются индивидуально

Ухудшение финансового положения кредитополучателя (по причинам, не зависящим от кредитополучателя);

Без комиссий

БНБ-Банк,

отсрочка погашения основного долга, срок рассматривается индивидуально

Справка о доходах, подтверждающая существенное снижение дохода, приказ об уходе в неоплачиваемый отпуск и прочее;

без комиссий

Белгазпромбанк,

отсрочка погашения основного долга не более 6 месяцев

Документ о доходах, подтверждающий существенное снижение уровня дохода в связи с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой в стране;

25 BYN за заключение доп. соглашения к кредитному договору

Статус Банк,

отсрочка погашения основного долга, срок рассматривается индивидуально

Затруднительное материальное положение, которое сказывается на уплате ежемесячных платежей;

1,5 БВ

Что дают кредитные каникулы?

  • Отсрочка погашения основного долга — это возможность в течение 2−6 месяцев погашать только начисленные проценты. Непогашенный долг равномерно распределится на следующие платежи. Такие условия в Банке Решение, Белгазпромбанке и некоторых других;
  • Альфа-Банк, Банк Дабрабыт, Банк БелВЭБ, МТБанк и БПС-Сбербанк предоставляют возможность в течение 2−6 месяцев почти ничего не платить по кредиту. Пропущенные платежи могут быть как распределены на следующие платежи, так и перенесены за счет увеличения срока кредитования. Подход к данному вопросу будет зависеть от выбранного банка и вашего конкретного случая;
  • комиссий, связанных с предоставлением кредитных каникул, две: за рассмотрение заявления и в случае положительного решения — за заключение дополнительного соглашения к договору кредитования. Банки, которые не берут такие комиссии: Альфа-Банк, Банк Решение, Банк Дабрабыт, МТБанк и БНБ-Банк;
  • в списке необходимых документов: заявление кредитополучателя, кредитный договор, а также документы, подтверждающие невозможности платить по кредиту;
  • причина предоставления кредитных каникул — существенное ухудшение материального положения из-за увольнения, снижения заработной платы, болезни, вынужденного отпуска и другие;
  • одним из ключевых условий предоставления кредитных каникул является отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту или ее незначительный срок. Например, в Альфа-Банке такое ограничение: просрочка не более 4 дней за последние 6 месяцев по всем кредитам.

На что можно рассчитывать в других банках

В Банке ВТБ кредитные каникулы рассматриваются в индивидуальном порядке по заявлению клиента. В случае положительного решения комиссия за допсоглашение к кредитному договору составит 25 рублей.

Клиенты Peritetbank могут рассчитывать на отсрочку погашения основного долга. Для этого необходимо подать заявление с указанием причин. Рассмотрение такого заявления обойдется в 30 рублей.

Заявления клиентов БТА Банка и Цептер Банка также рассматриваются в индивидуальном порядке. Банки готовы предоставить отсрочку погашения основного долга. При этом все проценты необходимо будет уплачивать как прежде. Комиссий, связанных с рассмотрением или оформлением кредитных каникул, не предусмотрено.

Беларусбанк, Белинвестбанк и Технобанк также рассмотрят обращения клиентов в индивидуальном порядке. Дополнительных комиссий банки не взимают.

При ухудшении материального положения по кредитам Идея Банка тоже предусмотрены «каникулы». Условия будут зависеть от клиента. Что касается комиссий: при подписании дополнительного соглашения через интернет-банкинг их не будет. Если же клиент подписывает документы в отделении, то комиссия составит 30 рублей.

Подать заявление на реструктуризацию долга могут также клиенты РРБ-Банка и Приорбанка. В РРБ-Банке это обойдется в 20 рублей, в Приорбанке — 40 рублей, но только в случае заключения дополнительного соглашения с изменением срока кредитования.

При наличии веских причин, подтвержденных документально, возможность отсрочки рассмотрят Белагропромбанк и Франсабанк. Допсоглашение к кредитному договору обойдется в 20 рублей и 30 рублей соответственно.

-25%
-30%
-15%
-20%
-15%
-25%
-10%
-15%
-20%
-40%
0071430