FINANCE.TUT.BY проследил динамику предложений по кредитованию недвижимости с января по ноябрь 2020 года. Об изменениях на ипотечном рынке и актуальных предложениях в нашем сегодняшнем обзоре. Спойлер: все плохо.
Весной кредиты на покупку и/или строительство жилья на общих условиях были доступны в семи банках. Уже в июле взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке можно было только в Белинвестбанке и БПС-Сбербанке. На строительство — в том числе в Беларусбанке. Сегодня вариантов кредитования на общих условиях нет.
Для тех, кто планирует покупать новостройку у застройщика, есть партнерские программы банков. Сейчас такие варианты остались только в Белинвестбанке. В начале 2020 года жилье в новостройках кредитовали в Беларусбанке, БПС-Сбербанке, Банке БелВЭБ и БНБ-Банке.
Действующие кредиты Белинвестбанка представлены в таблице.
|
Банк, кредит |
Объект, застройщик |
Ставка |
Срок; минимальный взнос; обеспечение |
|---|---|---|---|
|
Белинвестбанк, |
ОАО «МАПИД», ОАО «БелАТЭП», ООО «ЭЛЕДИ Компани» (на 10 лет), ООО «Торговый центр «СитиГрад», ОАО «Гомельский ДСК», ОАО «Полоцкжилстрой» |
10,99% (1,256*СКО) — первые 12 месяцев, далее 13,35% (СКО*1,526) |
10 лет, 20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог |
|
ОДО «Айрон», ООО «Стройформула» |
7,99% (0,913*СКО) — первые 12 месяцев, далее 13,35% (СКО*1,526) или 10,99% (1,256*СКО) — первые 24 месяца, далее 13,35% (СКО*1,526) |
20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог |
|
|
СООО «Инфореалт» |
6,99% (0,799*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526) или 8,99% (1,027*СКО) — первые 24 месяца при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526) или 4,99% (0,570*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 10 лет, далее 13,35% (СКО*1,526) |
10 лет, 20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог |
|
|
ИООО «Дана Астра», ООО «Эмирейтс Блю Скай» |
6,99% (0,799*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 10 лет, далее 13,35% (СКО*1,526) или 4,99% (0,570*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526) |
10 лет, 20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог |
|
|
ООО «Алмари», ООО «Астодевелопмент», ООО «Зеленая гавань» |
8,99% (1,027*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526) |
20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог |
|
|
КУП «Управление капитальным строительством Горецкого района» |
9,99% (1,142*СКО) — первые 24 месяца при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526) |
20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог |
|
Банк, кредит |
Объект, застройщик; ставка; срок, минимальный взнос, обеспечение |
|
Белинвестбанк, |
ОАО «МАПИД», ОАО «БелАТЭП», ООО «ЭЛЕДИ Компани» (на 10 лет), ООО «Торговый центр «СитиГрад», ОАО «Гомельский ДСК», ОАО «Полоцкжилстрой»; 10,99% (1,256*СКО) — первые 12 месяцев, далее 13,35% (СКО*1,526); 10 лет, 20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог. |
|
ОДО «Айрон», ООО «Стройформула»; 7,99% (0,913*СКО) — первые 12 месяцев, далее 13,35% (СКО*1,526) или 10,99% (1,256*СКО) — первые 24 месяца, далее 13,35% (СКО*1,526); 20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог. |
|
|
СООО «Инфореалт»; 6,99% (0,799*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526) или 8,99% (1,027*СКО) — первые 24 месяца при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526) или 4,99% (0,570*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 10 лет, далее 13,35% (СКО*1,526); 10 лет, 20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог. |
|
|
ИООО «Дана Астра», ООО «Эмирейтс Блю Скай»; 6,99% (0,799*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 10 лет, далее 13,35% (СКО*1,526) или 4,99% (0,570*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526); 10 лет, 20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог. |
|
|
ООО «Алмари», ООО «Астодевелопмент», ООО «Зеленая гавань»; 8,99% (1,027*СКО) — первые 12 месяцев при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526); 20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог. |
|
|
КУП «Управление капитальным строительством Горецкого района»; 9,99% (1,142*СКО) — первые 24 месяца при сроке 20 лет, далее 13,35% (СКО*1,526); 20 лет; от 10%; поручительство, при необходимости залог. |
Таким образом, основная ставка по партнерским кредитам составит 13,35%. Первые 12−24 месяца в зависимости от выбранного застройщика будет действовать льготная ставка от 4,99% до 10,99%. Кредиты выдаются на 10−20 лет под поручительство или залог.
Отдельный формат кредитования — система стройсбережений в Беларусбанке, которая состоит из двух этапов. Первый — накопление 25% стоимости жилья на вкладе. Второй — кредитование оставшихся 75%. Минимальный срок накопительного этапа — 19 месяцев, максимальный — 127 месяцев. Кредит по системе стройсбережений выдается на покупку или строительство недвижимости сроком на 20 лет. Процентная ставка по кредиту привязана к ставке рефинансирования и вычисляется по формуле СР+1%.
В трех банках действуют программы кредитования жилья в рамках указа президента от 4 июля 2017 г. № 240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений». Кредиты выдаются гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Об условиях — в таблице ниже.
|
Банк, кредит |
Ставка; срок; сумма кредита; обеспечение; другие условия |
|---|---|
|
Белагропромбанк, |
10,75% (СР+3 п. п.); до 20 лет; от 1000 BYN до наименьшего из значений максимальной нормируемой стоимости жилого помещения и стоимости строительства жилого помещения; поручительство 2 физических лиц, залог; отсрочка погашения основного долга 1,5 года |
|
Беларусбанк, |
10,75% (СР+3 п. п.); до 20 лет; в пределах максимальной нормируемой стоимости жилого помещения и платежеспособности кредитополучателя; залог, поручительство; отсрочка погашения основного долга 18 месяцев; на жилые объекты, которые вводятся в эксплуатацию в 2020—2021 годах |
|
Белинвестбанк, |
10,75% (СР+3 п. п.); 20 лет; исходя из максимальной нормируемой стоимости жилого помещения, кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей; поручительство, залог; на жилые объекты, которые вводятся в эксплуатацию в 2020 году |
|
Банк, кредит |
Ставка; срок; сумма кредита; обеспечение; другие условия |
|
Белагропромбанк, |
10,75% (СР+3 п. п.); до 20 лет; от 1000 BYN до наименьшего из значений максимальной нормируемой стоимости жилого помещения и стоимости строительства жилого помещения; поручительство 2 физических лиц, залог; отсрочка погашения основного долга 1,5 года |
|
Беларусбанк, |
10,75% (СР+3 п. п.); до 20 лет; в пределах максимальной нормируемой стоимости жилого помещения и платежеспособности кредитополучателя; залог, поручительство; отсрочка погашения основного долга 18 месяцев; на жилые объекты, которые вводятся в эксплуатацию в 2020—2021 годах |
|
Белинвестбанк, |
10,75% (СР+3 п. п.); 20 лет; исходя из максимальной нормируемой стоимости жилого помещения, кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей; поручительство, залог; на жилые объекты, которые вводятся в эксплуатацию в 2020 году |
Ранее льготные кредиты по 240-му указу выдавали также Приорбанк, Банк БелВЭБ и БПС-Сбербанк.
